على الرغم من المشاكل التي تم الإعلان عنها كثيرًا في سوق الإسكان في الولايات المتحدة ، لا يزال هناك العديد من المزايا طويلة الأجل لشراء منزل بدلاً من الاستئجار.

كان شراء منزل تاريخيًا استثمارًا جيدًا ؛ منذ عام 1945 ، ارتفعت أسعار المساكن بشكل أسرع من التضخم وتفوقت أيضًا على أداء سوق الأسهم. كما يمنحك شراء منزل فرصة العيش بدون إيجار بعد سداد الرهن العقاري. الرهون العقارية تتقلب مع أسعار الفائدة. ومع ذلك ، بشكل عام ، يصبح سداد الرهون العقارية أسهل مع مرور الوقت. إذا كانت مدفوعات الرهن العقاري حاليًا تبلغ 800 دولار شهريًا ، فقد يبدو هذا كثيرًا ، ولكن إذا ارتفع دخلك ، فعندئذ كنسبة مئوية من الدخل ، سينخفض ​​الرهن العقاري في النهاية.

على الرغم من الفوائد المالية ، قد يكون شراء منزلك الأول أمرًا صعبًا بسبب الأسعار المرتفعة التي نواجهها حاليًا.

هذه بعض النصائح لشراء منزلك الأول.

1. حفظ وديعة. دعاية

في أقرب وقت ممكن حاول وضع المال جانبا للإيداع. إذا كان لديك وديعة جيدة الحجم ، فإن مقرضي الرهن العقاري لديهم ثقة أكبر في إقراض مبالغ أكبر من المال. هذا لأنك أقل عرضة للمعاناة من الأسهم السلبية. تكمن المشكلة في أن توفير نسبة مناسبة من المنزل قد يستغرق سنوات عديدة من التوفير الدقيق. ومع ذلك ، مع ركود أسعار المساكن حاليًا ، فقد أصبح الأمر أسهل قليلاً.

2. الاقتراض من الوالدين.

اعتمادًا على ظروفك ، قد يكون هذا خيارًا. هناك عدة عيوب لهذا النهج. ولكنها بالنسبة للكثيرين توفر الأمل الواقعي الوحيد للوصول إلى سلم الممتلكات. قد يكون الآباء قادرين على تحرير حقوق الملكية من قيمة منزلهم وإقراضك المال (على أمل أن يكون ذلك بفائدة منخفضة للغاية) وهذا يمكن أن يوفر الوديعة اللازمة لشراء منزلك. كثير من الآباء على استعداد للقيام بذلك لأنهم يدركون أن جيلهم قد استفاد بشكل كبير من ارتفاع أسعار المساكن. في الظروف القصوى ، قد يكون الوالدان على استعداد للعمل كضامن لرهنك العقاري.

3. الرهن المشترك. دعاية

أصبح من الشائع بشكل متزايد للشباب العازب الجمع بين دخولهم مع الآخرين حتى يتمكنوا من تحمل الرهن العقاري. رواتبهم غير كافية. ولكن ، من خلال الشراء مع أشخاص آخرين ، فإنك تضاعف دخلك بشكل فعال ، وهذا يمكن أن يمكّنك من شراء منزل. ومع ذلك ، هناك عيوب. أولاً ، ستمتلك فقط 50٪ من حصة المنزل. ثانيًا ، إذا وقعت خلافًا مع الشخص الآخر ، فقد يؤدي ذلك إلى خلق موقف محرج ، على الصعيدين المالي والمحلي.

أربعة. الرهن العقاري الفائدة فقط.

هذا يعني أنك تدفع فائدة فقط على قرض الرهن العقاري الخاص بك. هذا يعني أنه سداد أرخص. ومع ذلك ، هناك عيب كبير. في نهاية فترة الثلاثين عامًا ، لا تزال مدينًا بقرض الرهن العقاري بالكامل. الرهون العقارية ذات الفائدة فقط ستنجح فقط إذا تمكنت من إيجاد طريقة بديلة للاستثمار في سداد الديون.

5. رهن عقاري لمدة 50 سنة. دعاية

يعني الرهن العقاري لمدة 50 عامًا أنك توزع أقساط السداد على 50 عامًا بدلاً من 25 عامًا القياسية. هذا يعني أن الأقساط الشهرية ستكون أقل من الرهن العقاري لمدة 25 عامًا. العيب هو أن ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من مدفوعات الفائدة على مدار فترة الرهن العقاري. ومع ذلك ، فمن المرجح أن يظل خيارًا أفضل من الاستئجار. أيضًا ، إذا زاد دخلك في المستقبل ، يمكنك دائمًا تقليل مدة الرهن العقاري في وقت لاحق.

6. الانتقال إلى منطقة أرخص.

أسعار المنازل في بعض المناطق أرخص بكثير. إذا كنت على استعداد للانتقال إلى هذه المناطق ، فيمكنك جعل شراء منزل أمرًا حقيقيًا. ربما في المستقبل يمكنك العودة إلى مناطق مرغوبة أكثر. تجدر الإشارة إلى أن المناطق الأرخص لا تعني دائمًا جودة أقل. على سبيل المثال ، تتمتع بعض المناطق بعلاوة لأنها قريبة من المدارس الجيدة. يجدر البحث بعناية عن متوسط ​​أسعار المنازل في مناطق مختلفة.

7. شهادة الرهن الذاتي. دعاية

إذا شعرت بالإحباط لأن البنوك لن تقرض أكثر من 3 إلى 4 أضعاف دخلك ، فقد ترغب في التفكير في الحصول على قرض عقاري بشهادة ذاتية. في الأساس ، يمكّنك الرهن العقاري المصادق عليه من تحديد دخلك المحتمل. في الممارسة العملية ، يمكن أن يكون هذا وسيلة لاقتراض أكثر مما هو عليه في الظروف القياسية. بالنظر إلى المشاكل الأخيرة المتعلقة بالرهون العقارية الثانوية ، فمن المستحسن توخي الحذر عند المضي قدمًا في هذا الخيار. أذكره بشكل أساسي لأنه ما اعتدت شراءه منذ 3 سنوات. كان شراء منزل أغلى قليلاً من الإيجار. لكن الاعتماد على الذات كان الخيار الوحيد لاقتراض رأس مال كافٍ. ضع في اعتبارك ، إذا اقترضت دخلاً مرتفعًا (5 أو 6 أضعاف الدخل) ، فستواجه صعوبة إذا ارتفعت أسعار الفائدة بشكل كبير.

الحصول على سلم الممتلكات ليس بالأمر السهل على جيلنا. من المحتمل أن تضطر إلى تقديم نوع من التضحيات. ومع ذلك ، فإن بديل الإيجار غالبًا ما يكون غير جذاب. أي خيار تختاره تأكد من عدم تجاوز حدودك المالية.

تيجفان بيتينجر يعمل مدرسًا للاقتصاد في أكسفورد. يكتب مدونة عن الرهون العقارية والتمويل . يتضمن هذا مقالات عن سوق الإسكان ، الخروج من الديون و سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر