أهم 6 حيل حول كيفية بناء الائتمان بسرعة

عندما يتم ذلك بشكل صحيح ، يمكن أن يفتح الائتمان الأبواب ويوفر أسلوب حياة لم تتخيله أبدًا ممكنًا. أي شيء من السفر حول العالم في الدرجة الأولى والإقامة في فنادق 5 نجوم مجانًا تمامًا لبدء الأعمال وتوسيع نطاقها. إنها أيضًا منطقة يسهل فيها ارتكاب الأخطاء ويصعب التعافي منها بدون المعلومات الصحيحة. في هذه المقالة ، سأشرح كيف يمكنك بناء الائتمان بسرعة حتى تتمكن من فتح الأبواب في حياتك!

عندما تبدأ في التفكير في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، عليك الإجابة على ثلاثة أسئلة مهمة أولاً:

ما الذي تحاول تحقيقه من خلال الحصول على ائتمان جيد؟
ما هو حقا درجة الائتمان الخاصة بك؟
كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك؟

جدول المحتويات

ما هي أهدافك الائتمانية؟
ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟
كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك؟
أهم 6 حيل حول كيفية بناء الائتمان بسرعة
افكار اخيرة
مزيد من النصائح حول كيفية بناء الائتمان بسرعة

ما هي أهدافك الائتمانية؟

الحصول على درجة ائتمانية عالية أمر رائع ، ولكن في النهاية ، درجة الائتمان الخاصة بك هي أداة في ترسانة التمويل الشخصي الخاصة بك والتي يمكنك استخدامها لفتح الأبواب. السؤال الأول الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو ما الذي ستفعله لي درجة الائتمان الأعلى؟

أعمل مع العديد من العملاء مباشرةً في Freedom Travel Systems لمساعدتهم على الاستفادة الكاملة من قوة ائتمانهم حتى يتمكنوا من الاستمتاع بسفر فاخر مجاني وبدء أعمالهم أو تطويرها. بالنسبة لعملائي والعديد من الأشخاص الآخرين ، إليك بعض الأهداف المشتركة التي يمتلكها العديد من الأفراد المتمرسين في الائتمان:

السفر المجاني - الحصول على بطاقات مكافآت السفر حتى تتمكن من الحصول على الكثير من السفر المجاني وحتى الحصول على رحلات طيران من الدرجة الأولى ، وأجنحة فندقية ، ووسائل راحة فاخرة ، كل ذلك مجانًا
بدء / تنمية عمل تجاري - الحصول على ائتمان تجاري حتى تتمكن من بدء أعمالك وتنميتها بتمويل 0٪ أو تمويل منخفض الفائدة لا يؤثر على ائتمانك الشخصي
المزيد من الموافقات - الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو الرهون العقارية حتى تتمكن من تحسين نمط حياتك أو بناء ثروتك الشخصية
معدلات أفضل - سيوفر لك الحصول على أسعار فائدة أفضل على أي قروض تحصل عليها عشرات أو مئات الآلاف من الدولارات على مدى حياتك

ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي ببساطة رقم مكون من 3 أرقام يخبر المقرضين المحتملين عن مدى موثوقية المقترض. ضع في اعتبارك أن المقرضين ، مثل البنوك وجهات إصدار الائتمان ، يظلون في العمل عن طريق الإقراض. هدفهم هو العثور على الأشخاص الذين لديهم أعلى احتمالية لسدادها لهم ويقومون بتقييم ذلك في المقام الأول من خلال درجة الائتمان الخاصة بك.

من المهم أن تعرف أن هناك نموذجين رئيسيين للتسجيل يتم استخدامهما لإنشاء درجاتك. هذه الدرجات هي نقاط FICO الخاصة بك ودرجة Vantage الخاصة بك. يعتمد أكثر من 90٪ من المقرضين على درجة FICO الخاصة بك ، لذلك عندما تقوم بفحص درجاتك ، فأنت تريد التأكد من أنك ترى النتيجة الفعلية التي يستخدمها المقرضون. ولا ، التحقق من نتيجتك لا يضر برصيدك!دعاية

ثم يدخل إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، وهي في الأساس وكالات تجمع المعلومات الائتمانية عنك. هذه هي Experian و Equifax و TransUnion. تقوم هذه المكاتب بعد ذلك بتطبيق نموذج تسجيل على المعلومات التي لديها عنك ، والآن لديك درجة ائتمان! تمتلك المكاتب أحيانًا معلومات مختلفة عن تقريرك ، وهذا هو السبب في أنك سترى 3 درجات مختلفة.

كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك؟

بعد ذلك ، تحتاج إلى فهم كيفية حساب درجة الائتمان. سيوفر هذا نظرة عامة عالية المستوى ، ولكن هناك المزيد من التفاصيل لكل من هذه العوامل وحدها.

هناك 5 عوامل رئيسية في حساب درجة الائتمان الخاصة بك:^[1]

تاريخ الدفع (35٪) - يشير هذا إلى المبلغ والنسبة المئوية للمدفوعات في الوقت المحدد لديك.
الاستخدام (30٪) - هذا هو مقدار الائتمان المتجدد الذي تستخدمه كنسبة مئوية من إجمالي الائتمان المتجدد الصادر لك. لاحظ أن قروض التقسيط مثل قروض السيارات أو الرهون العقارية لا تحتسب في ذلك أثناء استخدام بطاقات الائتمان.
عمر الائتمان (15٪) - يشير هذا إلى طول تاريخك الائتماني ، وبشكل أساسي متوسط عمرك.
مزيج الائتمان (10٪) - هذا هو عدد أنواع الائتمان المختلفة التي لديك. على سبيل المثال ، هناك بطاقات ائتمان وقروض طلابية وقروض سيارات ورهون عقارية وقروض شخصية وخطوط ائتمان.
رصيد جديد (10٪) - يشير هذا بشكل أساسي إلى عدد الاستفسارات التي لديك للحصول على رصيد جديد.

أهم 6 حيل حول كيفية بناء الائتمان بسرعة

الآن بعد أن تعرفت على المزيد حول درجة الائتمان الخاصة بك ، إليك أهم 6 نصائح حول كيفية بناء الائتمان بسرعة.

1. لا تغلق بطاقاتك

يتعلم الكثير منا أن الحصول على بطاقة ائتمان جديدة أمر سيئ وأن وجود الكثير منها سيضر بنتائجك. في الحقيقة ، العكس هو الصحيح. تريد أن يكون لديك العديد من الحسابات الإيجابية التي تقدم تقارير إلى تقرير الائتمان الخاص بك. منطقيًا ، هذا أمر منطقي لأن امتلاك المزيد من الحسابات بمزيد من المدفوعات في الوقت المحدد يُظهر أنك مقترض أكثر موثوقية. أنت فقط لا تريد فتح العديد من الحسابات بسرعة كبيرة جدًا لأن ذلك قد يضر بعامل الائتمان الجديد.

بدلاً من إغلاق البطاقة ، ما يجب عليك فعله هو ببساطة إبقاء البطاقة مفتوحة ووضع خدمة اشتراك صغيرة عليها شهريًا. لماذا ا؟ لأنه في كل مرة تحصل فيها على دفعة في الوقت المحدد ، فإنها تساعد في إنشاء سجل الدفع الخاص بك ، وهو العامل الأكبر للائتمان.دعاية

إذا أغلقت بطاقة ، فستفقد المدفوعات المحتملة في الوقت المحدد ، وعمر الائتمان ، ومزيج الائتمان ، وكذلك خفض إجمالي الائتمان المُقرض لك حتى ترتفع نسبة استخدامك. إذا كانت لديك رسوم سنوية على بطاقة لا تعجبك ، فتحقق مما إذا كان هناك إصدار بدون رسوم من البطاقة وقم بخفضها إلى تلك البطاقة بدلاً من إغلاقها.

2. استخدم الدفع التلقائي حتى لا تفوتك أي دفعة

هذا من السهل القيام به ومن السهل القيام به. انتقل إلى حساب بطاقتك الائتمانية وقم بإعداد الدفع التلقائي. يمكنك اختيار إما دفع المبلغ بالكامل أو رصيد كشف الحساب أو الحد الأدنى للدفع. أنا شخصياً أحب إعداد الدفع التلقائي لدفع الحد الأدنى للدفع حتى لا أحصل على دفعة متأخرة. بعد ذلك ، أدخل ودفع رصيد كشف الحساب يدويًا كل شهر بحلول تاريخ استحقاق الدفع.

يساعدني ذلك شخصيًا في رؤية إنفاقي وإجراء مراجعة يدوية للرسوم الخاصة بي مع ضمان عدم وجوب دفع الفائدة والاستفادة من التأكد من عدم تفويت أي دفعة إذا حدث خطأ ما. فكر في الأمر ، إذا كنت ستواجه حالة طوارئ طبية أو عائلية ، فإن آخر شيء تريد تجربته في النهاية الخلفية هو السداد المتأخر وانخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. لذا ، قم بإعداد الدفع التلقائي.

نصيحة احترافية هي تحديث تواريخ استحقاق الدفع الخاصة بك عبر جميع الفواتير والحسابات لتكون هي نفسها حتى تتمكن من تجميع العملية مرة واحدة في الشهر حيث تجلس وتتعامل مع مدفوعاتك. يمكنك القيام بذلك ببساطة عن طريق الاتصال بشركة بطاقات الائتمان أو القيام بذلك عبر الإنترنت.

3. احصل على زيادة حد الائتمان لتقليل استخدامك

أحد العوامل التي تضع معظم الناس في المشاكل هو استخدام الكثير من إجمالي الائتمان المخصص لهم. يرتفع استخدامها ، وهو النسبة المئوية للائتمان الدوار الذي يستخدمونه ، وخزانات نقاطهم. يجب أن تستهدف أقل من 30٪ وفي عالم مثالي أقل من 10٪.

للمساعدة في تقليل هذا الأمر ، اتصل بجهة إصدار الائتمان واطلب زيادة حد الائتمان. سيساعد هذا في زيادة المبلغ الإجمالي للائتمان الممنوح لك وإلغاء استخدامك. في كثير من الأحيان ، لن يعطوها لك إلا عندما يكون استخدامك لائقًا إلى حد ما (أقل من 50٪) ، لذا اعمل على دفعها بأفضل شكل ممكن قبل القيام بذلك. يجب أن تسأل عما إذا كانت زيادة الحد الائتماني ستمنحك استفسارًا لأن بعض البنوك تقوم باستفسار صعب بينما البعض الآخر لا يفعل ذلك. إذا أجروا استفسارًا صعبًا ، فمن الأفضل غالبًا الحصول على بطاقة جديدة تمامًا أو اجتيازها.دعاية

4. أضف مستخدمين معتمدين لزيادة عمرك وإضافة المحفوظات وتقليل الاستخدام

يعد هذا أحد أفضل الاختراقات الموجودة لأنه يساعد في أكبر 3 عوامل لتحسين رصيدك: سجل الدفع ، والاستخدام ، والعمر. يُطلق على هذا المفهوم أيضًا الاسم المستعار للائتمان حيث يقوم شخص لديه سجل ائتماني كبير على بطاقة بإضافة مستخدم مرخص له (AU) إلى البطاقة. عندما تتم إضافة AU ، تتم إضافة سجل الائتمان والمعلومات من تلك البطاقة إلى تقرير AU!

هذا مفيد للغاية للأشخاص الذين لديهم ائتمان شاب لأنه يمكن أن يزيد بشكل كبير من عمر حساباتك. يمكن أن يساعد أيضًا العديد من الأشخاص الذين لديهم سجل دفع محدود أو استخدام مرتفع.

يرجى العلم أن أي شيء جيد أو سيئ في هذا الحساب الذي تمت إضافتك إليه سيظهر في تقريرك. لذلك ، تريد تجنب أي بطاقات ذات علامات سلبية أو استخدام عالي. ومع ذلك ، فهو طريق ذو اتجاه واحد ، لذلك لا شيء تفعله بائتمانك يمكن أن يؤثر على صاحب الحساب الأساسي.

هذا أمر مهم للغاية لدرجة أن هناك شركات تبيع حسابات AU. أقترح دائمًا البدء مع عائلتك و / أو شبكتك الشخصية أولاً حيث من المحتمل أن يكون هناك أشخاص في شبكتك يمكنهم المساعدة!

5. تباعد إستراتيجية التطبيق الخاصة بك

الائتمان الجديد هو أصغر عامل للائتمان ، لكنه لا يزال مهمًا! إذا كنت تتطلع إلى زيادة رصيدك ، فيجب عليك تخصيص مساحة بين تطبيقاتك. إذا تقدمت بطلب للحصول على الكثير من الائتمان في فترة قصيرة ، فإنه يبدو محتاجًا جدًا في نظر المقرضين. لهذا السبب ، من الأكثر أمانًا التقدم بطلب للحصول على البطاقات ببطء بمرور الوقت ما لم تكن قد درست بشكل أكثر تعمقًا كيفية عمل ذلك. القاعدة الأساسية الجيدة هي مرة كل بضعة أشهر.

إذا كنت في لعبة الائتمان على أمل الحصول على الكثير من نقاط بطاقة الائتمان للسفر المجاني ، وهو ما أستفيد منه شخصيًا بشكل كامل ، فستحتاج إلى التعرف على قواعد البنك المختلفة والعروض الترويجية للبطاقات لتجميع الحق استراتيجية التطبيق. سيؤدي التطبيق الأعمى إلى إهدار الاستفسارات وترك الكثير من الفوائد على الطاولة!دعاية

6. راجع تقريرك للسلبيات

إذا كان لديك أي علامات سلبية أو ازدرائية في تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن هذا سيؤذيك بشكل كبير. هم أقل تأثيرًا عليك مع تقدمهم في العمر ، ومع ذلك ، يجب عليك مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أن كل شيء في تقريرك دقيق بنسبة 100٪ وأنه يخصك بالفعل. تنتهي المعلومات الخاطئة في تقارير الائتمان طوال الوقت وستحتاج إلى تحمل المسؤولية الشخصية للتأكد من دقتها.

يقع عبء الإثبات على مكتب الائتمان لتأكيد صحة أي معلومات في تقريرك. إذا وجدت معلومات غير دقيقة ، يمكنك الاعتراض على ذلك معهم ، أو يمكنك التفكير في الاستعانة بشركة إصلاح ائتمان موثوقة لمساعدتك.

افكار اخيرة

يوجد لديك ، أهم 6 نصائح حول كيفية بناء الائتمان بسرعة حتى تتمكن من الاقتراب من تحقيق أهدافك. الآن بعد أن فعلت تعلمت أكثر حول كيفية عمل درجة الائتمان وكيف يمكنك تحسين درجاتك ، نأمل أن تكون قادرًا على اتخاذ قرارات مالية أفضل وتحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع.