احتمالات واحدة على الأقل من قرارات السنة الجديدة الخاصة بك كان لها علاقة بالمال. إذن كيف حالك على ميزانيتك؟

لا يمكنني حساب عدد المرات التي أنشأت فيها ميزانيات فقط لإلقاء المنشفة وأقرر أنها لا تعمل. عادة ما يكون إحباطي بسبب أي مما يلي:

1. الكمية المخصصة لفئة ليست واقعية. بعد معرفة الأرقام ورأيت أنني أعاني من مشكلة توزيع بسيطة ، قررت أنه يمكنني التخلص من الفئات بأكملها أو تعيينها منخفضة بشكل غير واقعي. لقد تركت حماسي وتصميمي على توفير المال والخروج من واقع سحابة الديون. وسط رؤى الحصول على الملابس المستعملة في Goodwill والتخطيط لطهي جميع الوجبات من البداية باستخدام مواد التخزين الأساسية وإنفاق 100 دولار شهريًا على البقالة ، عرفت للتو أنني أستطيع أن أجعل هذه الميزانية الصارمة تعمل! بعد شهر شعرت بالإحباط وشعرت بأنني فاشلة في الميزانية.
2. الدخل المتوقع للشهر القادم لا يمكن أن يكون قريبًا من الدخل الفعلي. إذا كنت تتقاضى راتبك ، فسيصبح هذا أسهل. ومع ذلك ، إذا كنت موظفًا بالساعة أو رائد أعمال ، فسيكون من الصعب جدًا توقع ما ستجنيه في الشهر المقبل. بدون فشل ، سينتهي المشروع ، وسيتعين عليك أخذ أيام إجازة من العمل ، أو أي شيء آخر. أنا متأكد من أن مورفي لديه قانون حول هذا الموضوع. فقط اعلم أنه سيحدث.
3. النفقات المتوقعة ليست دقيقة أبدًا. إذا تمكنت من الاقتراب من المبالغ المدرجة في الميزانية في العديد من فئاتك ، فستكون هناك بعض النفقات غير المتوقعة التي تضربك وتؤدي إلى إيقاف الميزانية بالكامل. سيارتك بحاجة إلى مشعاع جديد. كان لابد من اصطحاب طفلك إلى مركز الرعاية العاجلة.

بمجرد حدوث أي من هذه الأشياء ، يمكن أن يؤدي إلى التشكيك في فلسفة الميزانية بأكملها. إذا احتجت فجأة إلى الدفع مقابل خصم التأمين الخاص بك هذا الشهر ، فهل تأخذ هذه الأموال من فئة أخرى؟ في نهاية المطاف ، يمكن أن يبدو وضع الميزانية كعلم مخصص فقط لأولئك الذين لديهم بعض المعرفة الخاصة ، أو لديهم فائض في الدخل ، أو من المحتمل أن يعيشوا في منازل من القش ويصنعون الجبن من ماعزهم. تبدأ متلازمة الكل أو لا شيء ، وتقرر أنك مجرد روح متحررة ، وغير قادر على أن تكون مقيدًا بالطبيعة المملة للميزانيات. يخطر ببالك أنه نظرًا لأن لديك بعض الديون بالفعل ، ما هو المزيد من الديون الذي سيكون مهمًا؟ دعاية

كيف تعثرت في البرنامج أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) ، لا أذكر. أتخيل أنه من المحتمل في بحثي العثور على إجابات لهذه الأسئلة الأساسية أعلاه. جداول البيانات ، والميزانيات على الورق ، و Quicken ، و Microsoft Money - كل هذه لم تعالج مشاكل الميزانية الخاصة بي. بعد الاطلاع على موقع الويب ، قررت أنه ليس لدي ما أخسره عن طريق تنزيل نسخة تجريبية. بعد أيام قليلة فقط ، تأثرت بشدة لدرجة أنني اشتريت البرنامج.

بينما ستجد أن YNAB لديه نفس ميزات المخططات والرسوم البيانية وتنزيل البيانات مباشرة في البرنامج ، وما إلى ذلك ، فإن هذا البرنامج مثل Microsoft Money لديه ، ستلاحظ على الفور أن YNAB لديه اختلاف رئيسي واحد: فهو يمنحك في الواقع خطة مع التعليم والدعم للمساعدة في ضمان نجاحك.

خطة YNAB

1. توقف عن العيش براتب مقابل الراتب. هذا ما تقوله جميع نصائح الموازنة ، لكن YNAB تتخذ نهجًا مختلفًا أعتقد أنه المفتاح لجعل الميزانية تعمل. مع YNAB تعتمد نفقاتك في الشهر الحالي على دخل الشهر الماضي. لذلك ليس هناك تخمين حول ما تعتقد أنك ستكسبه أو تنفقه الشهر المقبل. أنت تعمل مع ما لديك.
2. أعط كل دولار وظيفة. نظرًا لأنك تعمل بدخل الشهر الماضي ، فسوف تقسم هذه الأموال إلى فئات. سيتم التخطيط لكل دولار لفئة معينة (أو وظيفة).
3. استعد للمطر. من المنطقي فقط تخصيص الأموال حتى لا تؤدي هذه النفقات غير المتوقعة إلى انهيار ميزانيتك.
4. تكيف مع الصعوبات. أحببت هذه. يعد بأنك ستفشل! الرسوب جزء من البرنامج. مايكروسوفت لن تخبرك بذلك. كم مرة نستقيل بسبب نزعة الكل أو لا شيء؟ تقوم YNAB بإجراء تعديلات صغيرة إذا تجاوزت الإنفاق في إحدى الفئات. ونظرًا لأن الفشل في بعض الأحيان يعد جزءًا من البرنامج ، يمكنك استعادة نفسك واستئناف ميزانيتك ، مع العلم أنك لا تزال على المسار الصحيح.

تدعمك الشركة أيضًا من خلال تقديم كتاب PDF مجاني (عند شراء البرنامج) ومقاطع فيديو مجانية ومعلومات حول موضوعات الميزانية.دعاية

أحد مفاتيح فلسفة YNAB هو أنه يجب أن تحصل على شهر مقدمًا على دخلك حتى يكون دخل الشهر الماضي تحت تصرفك لتغطية نفقات هذا الشهر. هذا هو الجزء الأصعب ، ولكن إذا نظرت إليه على أنه تحدٍ واستمتعت بمشاهدة مدخراتك وهي تنمو ، فسيصبح الأمر أسهل. من المتوقع أن يستغرق تجميع مدخرات شهر واحد عدة أشهر.

دردشة مع جيسي ميتشام ، الرئيس التنفيذي ومؤسس You Need a Budget

لديّ أفكاري الخاصة حول سبب فشل الميزانيات ، لكنني كنت أشعر بالفضول لمعرفة كيف سيجيب جيسي ميتشام ، الرئيس التنفيذي ومؤسس YNAB ، على بعض الأسئلة المتعلقة بـ YNAB وتحديات الميزانية بشكل عام:

س: جيسي ، ما الذي أعطاك فكرة إنشاء YNAB بميزانية تستند إلى دخل الشهر الماضي؟ لست على علم بأي برنامج آخر يقوم بذلك.
كنت أستخدم جداول البيانات قبل الزواج ، ثم بعد الزواج ، خطرت لي هذه الفكرة. كنت أعلم أنني أريد تخصيص الأموال للفئات ، لكنني تساءلت كيف يمكنني معرفة مقدار التخصيص دون الإفراط في السحب أو التقدم بنفسي. عندما يطلب من شخص ما إنشاء ميزانية ، فإنه غالبًا لا يعرف حتى ما ينفقه في المقام الأول. إذا تجاوزت الميزانية ، استمر في التحرك.

س: إذن ما هو سبب فشل معظم الميزانيات في رأيك؟
السبب الأكبر هو أن الأشخاص لا يرون مكافأة تتناسب مع عملهم ومدخلاتهم. لذلك هناك الكثير من العمل والتفكير مقدمًا ، وبالنسبة لمعظم الأشخاص ، فإن عملية إعداد الميزانية غير طبيعية إلى حد ما. ما يحدث هو أن الناس لا يرون النتائج التي يتوقعونها من العمل الذي يقومون به. سيكون الأمر أشبه بتناول الطعام جيدًا لمدة ثلاثة أشهر وعدم رؤية أي تغيير.دعاية

س: كيف ، في هذا الاقتصاد ، يمكن للناس أن يتقدموا في الدخل لمدة شهر؟ هل هذه النصيحة لا تزال مجدية؟ تبدو هذه الخطوة الأصعب.
إنه بالتأكيد الجزء الأصعب ، ومع الجزء الأصعب يأتي الجزء الأكثر مكافأة أيضًا. ضع في اعتبارك بيع المتعلقات. الهدف ليس توفير شهر. ما تحاول فعله حقًا هو الاستمرار لمدة شهر كامل فقط دون لمس رواتب ذلك الشهر. انظر إلى صاحب العمل الحالي أولاً ؛ اعمل بعض الوقت الاضافي. في معظم الأوقات ، يكون الأشخاص الذين يتخلصون من الفوضى هو السبب في التقدم الأسرع.

س: كنت أستخدم برنامجك قبل أن أتفاجأ بتشخيص إصابتي بالسرطان في الثلاثينيات من عمري في عام 2007 (أنا الآن غير مصاب بالسرطان ، شكرًا). بالنسبة للأفراد والعائلات الذين يواجهون أزمات مالية كبيرة ، ما هي النصيحة التي تقدمها لهم لإنجاح الميزانية عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال لتغطية النفقات؟ لا يزال بإمكان YNAB العمل بطريقة أو بأخرى لهم؟
هذا صعب. أولاً ، تأكد من أن لكل دولار وظيفة. هناك أجزاء من الميزانية يمكن إجراؤها حتى لو كنت في المنطقة الحمراء لفترات طويلة من الزمن. بغض النظر عما تفعله ، لا يزال بإمكانك تسجيل كل ما تنفقه. حافظ على بعض الوعي قدر الإمكان. عندما يدخل الناس في وضع الطوارئ ، يفقدون السيطرة والوعي. أفضل طريقة للرد هي أن تسجل ببساطة ما تنفقه. ستكبحك في أسرع بكثير من عدم القيام بذلك على الإطلاق.

س: ينص موقع الويب الخاص بك على أن YNAB تجري تعديلات طفيفة على إنفاقك الزائد. كيف تفعل هذا؟
YNAB يشبه نظام الظرف الافتراضي. يريد البرنامج منك الحفاظ على مدخراتك ولكن لا يزال لديك أموال لعيد الميلاد أو عطلتك التي اقترضتها للتو ، لذلك عندما تجلب المال للشهر التالي ، فإنك تأخذ هذا المبلغ من المال وتعيده إلى مظاريف أخرى تحتاج إلى تجديد. يتم خصم كل فائض تلقائيًا من دخل الشهر المقبل.

س: أرى أن لديك ضمانًا لاسترداد الأموال لمدة 60 يومًا. هل لديك أيضًا نسخة تجريبية مجانية؟
هناك كلاهما. لم يتم الإعلان عن المحاكمة. كان الناس يحصلون على البرنامج ولا يفهمون السبب وراءه. ندوات أسبوعية على الإنترنت متاحة مع مدرس مباشر لمشاهدتها. ومع ذلك ، إذا أراد القراء الإصدار التجريبي المجاني ، فيمكنهم الانتقال إلى http://www.youneedabudget.com/test-drive .دعاية

س: لا يبدو أن YNAB يقوم تلقائيًا بتنزيل المعاملات من المؤسسات المالية على أساس منتظم. هل هذه الميزة قادمة؟
من الناحية الفنية ، الأمر ليس صعبًا للغاية ، لكنه مكلف للغاية. يجب أن يتم نقل هذه النفقات إلى العميل أو سيتعين علينا إيجاد مصدر دخل آخر لدعمها. تريد البنوك وبطاقات الائتمان إبقائنا منفصلين عما ننفقه بالفعل ، وهو ما يتعارض مع فلسفة YNAB لأنه يقلل من الوعي. الميزة مخططة ، لكننا نريد أيضًا أن يطلع العميل على المنهجية. فيما يتعلق بالخطوط الزمنية ، فإن إصدار Mac / PC الجديد هو الأولوية الأولى. بعد ذلك ، سننظر في تنفيذ التنزيلات التلقائية للمعاملات.

س: أرى أن لديك الدليل على شكل ملف PDF. أنا حقا أحب فكرة الكتاب الورقي. كم من الوقت قبل أن يتوفر هذا؟
أحاول حاليًا معرفة مكان الكتاب المناسب للنظام العام. نحن نفكر في كتاب ورقي.

س: هل هناك أي ميزات جديدة في الأعمال ترغب في مشاركتها؟
سيستخدم إصدار برنامجنا التالي تقنية Adobe Flex AIR. ستكون المنهجية هي نفسها ، لكن التصميم سيكون مختلفًا. ستكون الواجهة أسهل في الاستخدام. سيكون إعداد التقارير أكثر ديناميكية ومرونة. نأمل أن يكون ذلك في مرحلة تجريبية في مايو / يونيو.

س: هل هناك أي شيء آخر لم نغطيه وتريد إضافته؟
إذا كان الأشخاص لا يريدون القلق بشأن ضمان استرداد الأموال لمدة 60 يومًا أو شراء البرنامج حتى الآن ، فإنني أوصيك بالاشتراك فقط في دورة إعداد الميزانية المجانية على http://www.youneedabudget.com/course . انها ليست مبيعات. في غضون 10 أيام ، يسير الأشخاص في المنهجية وينطلقون إلى التفاصيل الجوهرية المتعلقة بالميزانية ، والمال في العلاقات ، ولماذا يكون التدفق النقدي في بعض الأحيان مرهقًا للغاية ، وكيف يمكن تسهيله ، وتحدث عن القاعدة رقم 4 ، وناقش لماذا لا يفعل الناس ذلك. ر الحديث عن الميزانية.دعاية

سلبيات؟

لم أجد الكثير ، لكنهم:

• لا يوجد تكامل مع جهاز محمول باليد. إذا كنت ترغب في إدخال عمليات الشراء بسرعة على هاتفك الذكي ، فلا يمكن إجراؤها حاليًا باستخدام YNAB. وفقًا لـ Jesse Mecham ، يريد YNAB تخزين البيانات عبر الإنترنت حتى يتمكن الأشخاص من الوصول إلى أرصدة معاملاتهم وفئاتهم من خلال نهج الرسائل القصيرة و / أو واجهة الويب للجوال و / أو تطبيق iPhone ربما في منتصف هذا العام أو بعد ذلك.
• نظرًا لأن الشركة لم تحصل أبدًا على أي تمويل أو قروض ، فإن بعض الميزات الرئيسية مثل التكامل مع جهاز محمول تميل إلى أن تستغرق وقتًا أطول قليلاً ليتم طرحها.
• YNAB Pro غير متوافق مع Mac (الإصدار الأساسي هو). ومع ذلك ، من المتوقع أن يتوفر إصدار جديد لأجهزة Mac و PC في صيف عام 2009.

الخط السفلي

تكافح فلسفة برنامج YNAB وميزاته العديد من أسباب فشل أجهزة bugets. إنه غير مكلف وخالٍ من الأخطاء ويستحق المراجعة. يمكن تنزيل كل من YNAB (24.95 دولارًا) و YNAB Pro (49.95 دولارًا) من http://www.youneedabudget.com . يأتي البرنامج مع ضمان استرداد الأموال لمدة 60 يومًا. إذا كنت ترغب في تجربته أولاً ، يتوفر إصدار تجريبي على http://www.youneedabudget.com/test-drive . يشتمل كل من YNAB و YNAB Pro على نسخة مجانية من كتاب PDF الإلكتروني The YNAB Way. يأتي الإصدار الاحترافي مزودًا بميزات إضافية ، مثل جدول صيانة السيارة ، ومتنبئ بضريبة الدخل ، والمزيد. يستجيب المطورون بشكل كبير لملاحظات العملاء وسيدعمونك بالمواد المرئية والمكتوبة التي تساعدك على فهم سيكولوجية إعداد الميزانية الناجحة.