تخيل هذا: أبلغ من العمر 18 عامًا ، أذهب إلى الكلية ، وأعيش على بعد 3000 ميل من المنزل. أتوقف عند متجر موسيقى وأعزف بإحدى لوحات المفاتيح هناك. جميل. أقوم بإجراء محادثة مع أحد مندوبي المبيعات. انه لطيف. يسألني إذا كنت أرغب في شراء لوحة المفاتيح التي ألعبها. أقول له إنني لا أستطيع ذلك ، لأنه 2000 دولار من النطاق الذي أستخدمه جيدًا. يعرّفني على مخزن اعتمادات . بعد ساعتين ، أقوم بإعداد لوحة المفاتيح الرائعة هذه في غرفة النوم الخاصة بي.

عندما عدت إلى المنزل لقضاء عطلة الشتاء ، أخذت لوحة المفاتيح معي. وكادت أن تتعرض للجلد في حياتي عندما اكتشف والدي ما قمت به: أكثر من 100 دولار شهريًا لمدة 24 شهرًا - وأنا طالب جامعي بلا وظيفة. لقد جعلني أضع إعلانًا في الصحيفة ، وكنت محظوظًا بما يكفي لبيع لوحة المفاتيح مقابل ما لا زلت أدين به عليها.دعاية

كنت تعتقد أنني كنت قد تعلمت الدرس بعد ذلك ، لكنك ستكون مخطئًا.بعد بضع سنوات ، كنت أخطط لمدة عام في الخارج ، بعد التخرج من الكلية. للاستخدام في حالات الطوارئ ، حصلت على بطاقة ائتمان مؤمنة ، وهي إحدى تلك الصفقات التي وضعت فيها 200 دولار في حساب وحصلت على حد ائتماني بقيمة 300 دولار.

لم تكن هذه خطوة سيئة حقًا - خلال السنة التي قضيتها في أوروبا ، أعطتني قدرًا كبيرًا من الأمان ، وقد رتبت مع والدتي لتسديد الحد الأدنى من المدفوعات البالغ 10 دولارات حتى أعود. وعندما عدت دفعتها.دعاية

المشكلة هي أنني لم ألغها بمجرد سدادها ، وسرعان ما بدأت في تلقي المزيد من العروض لبطاقات ائتمان أفضل. حد 1000 دولار. 2500 دولار كحد أقصى. بطاقة ذهبية. البلاتين بطاقة. بحلول ذلك الوقت ، كنت أعيش في نيويورك وسافر كثيرًا وأربح أموالًا جيدة ، وقبل أن أعرف ذلك ، جمعت 20 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان.

ثم تم تسريحي. وفجأة أصبح مبلغ الـ 500 دولار الذي كنت أدفعه في الشهر بالحد الأدنى للدفعات غير ممكن. لقد تخلفت. ثم وقعت حقا وراء. تم إلغاء الحسابات وشحنها وإرسالها إلى وكالات التحصيل. كانت الفوضى.دعاية

لقد قضيت سنوات في التعامل مع هذه الفوضى ، ولكي أكون صادقًا ، ما زلت أعمل على حلها. ليس لدي نصيحة أقدمها بشأن استرداد الديون - إنها عملية بطيئة ومؤلمة وفوضوية ، وبصراحة لست جيدًا فيها. شيء واحد أنا لديك أصبحت جيدة منذ أن تدهورت درجة الائتمان الخاصة بي هو العيش بدون ائتمان.

يبدو الأمر مستحيلًا ، في عصر الإنترنت هذا ، حيث أصبح النقد أكثر ندرة وندرة ، ولكنه ليس مستحيلًا. في الواقع ، هناك الكثير من الأسباب الوجيهة للعيش بدون رصيد:دعاية

• يجبرك على العيش في حدود إمكانياتك. عندما كان لدي بطاقات شحن ، كان بإمكاني دائمًا ترشيد عملية شراء كبيرة. 400 دولار؟ هذا هو 12 دولارًا فقط في الشهر! اثنا عشر دولارًا لا يبدو الكثير من المال ، أليس كذلك؟ وإلا ، سأقول لنفسي إنني سأدفعها الشهر المقبل - وفي الشهر المقبل ، كانت هناك دائمًا بعض التكاليف الملحة التي منعتني من سداد رصيدي. بدون رصيد ، لا يمكنني فعل ذلك ببساطة - ليس هناك ما أنفقه عندما يصل رصيد حسابي المصرفي إلى الصفر. لا توجد طريقة لدفع التكاليف إلى المستقبل - يمكنني فقط إنفاق ما لدي ، عندما يكون لدي.
• الأشياء تكلف ما تكلفته. ما هو شراء بقيمة 400 دولار الذي ذكرته للتو؟ مع الأخذ في الاعتبار الفوائد والرسوم السنوية ، يمكن أن يكلف بسهولة 1000 دولار أو 2000 دولار أو أكثر ، مما يجعل الحد الأدنى من الدفعات الشهرية فقط. يتم دفن هذه التكاليف في مجموع الرسوم - فأنت تدفع قليلاً وتتقاضى أكثر قليلاً ، وتدفع قليلاً وتتقاضى أكثر قليلاً ، وسرعان ما لن يكون لديك أي فكرة عما تدفعه مقابل أو كم تدفع. إعادة دفع ثمنها. بدون رصيد ، أدخل إلى المتجر ، وأدفع 400 دولار نقدًا ، وهذا كل شيء: 400 دولار ، فترة. أو ، في كثير من الأحيان ، أنا لا تفعل دفع 400 دولار ، لأنني لا أستطيع تحملها.
• يجبرك على ضبط إنفاقك. عندما يكون لديك رصيد متاح بقيمة 10000 دولار ، فمن السهل أن تبتعد عنك. العيش بدون رصيد يعني موازنة كل عملية شراء ، كل إنفاق ، مقابل أموالك المتاحة. يبدو أن مبلغ 400 دولار أكبر بكثير عندما يخرج من راتبي الشهري أكثر مما يحدث عندما يخرج من حد ائتمان متجدد مع آلاف الدولارات قبل أن أصل إلى أقصى حد. إذا كان هناك شيء أريده ، يجب أن أعمل من أجله - إما عن طريق إيجاد طريقة لتعويض النفقات أو عن طريق الادخار بمرور الوقت حتى أستطيع تحمله. في كلتا الحالتين ، يصبح الإنفاق الدافع مستحيلاً.
• لا يمكنك التخلف عن السداد النقدي. لا يتصل بك Cash في العمل أو يرسل رسائل تهديد أو يتعقبك من خلال مراجعك. أنت تدفع وهذا كل شيء.

إن أكثر ما يؤسفني هو أنني لم أدرك كل هذا في ذلك الوقت ، وأنني لم أتخذ خطوات للعيش بدون رصيد في حين أنه كان من الممكن أن يكون اختيارًا ، وليس نفيًا قسريًا. لكنني لن أعود. إذا استيقظت بطريقة ما مع ائتمان مثالي غدًا ، فسأظل على أسلوب حياتي الخالي من الائتمان للأسباب المذكورة أعلاه.

هناك بعض المضايقات بالطبع. إذا كنت ترغب في شراء منزل في يوم من الأيام ، فربما ترغب في الحصول على بعض السجل الائتماني ، على الرغم من أن سجلات مدفوعات المرافق في الوقت المحدد ومدفوعات الإيجار غالبًا ما تكون كافية (على الرغم من من يعرف كيف سيبدو مجال إقراض الرهن العقاري بحلول الوقت الانهيار الحالي يعمل بنفسه؟) وبالمثل ، قد يكون شراء سيارة أمرًا صعبًا.دعاية

ولكن ذلك حول هذا الموضوع. بين بطاقة الخصم الخاصة بي وحسابي على PayPal ، ليس لدي أي مشاكل في الطلب عبر الإنترنت - حتى أن PayPal تقدم بطاقات ائتمان افتراضية للطلب عبر الإنترنت. وبالمثل ، يمكنك دائمًا استخدام بطاقة الخصم لإجراء حجوزات السفر أو الإيجارات (في بعض الأحيان يقومون بفرض وديعة على حسابك يتم خصمها بعد ذلك عند سداد الفاتورة النهائية ، لذلك يجب أن تكون قادرًا على تغطية كل من الإيداع و الدفع).

لقد مرت ست سنوات منذ أن قمت بتحصيل الرسوم الأخيرة لحساب متجدد ، وحتى يومنا هذا لا يفوتني ذلك. لقد وجدت نفسي أركض عدة مرات ، ولكن لأكون صريحًا ، شد حزامي لمدة أسبوع أو أسبوعين لا يبدو سيئًا للغاية بجانب احتمال قضاء 20 عامًا في سداد الرصيد على بطاقة الائتمان . وبينما ما زلت أقوم بترتيب منزلي اليوم ، في غضون عشر سنوات سأكون في حالة أفضل بكثير مما كنت سأكون عليه لو لم أفسد أبدًا وما زلت أمسك بجيب مليء بالبلاستيك.